网购可打“白条” 京东涉足个人信贷

　　可先消费后付款，最高额度达1.5万;银行方面感叹“快被边缘化”

　　继推出对供应商融资的“京保贝”业务后，2月13日，京东商城将上线一项名为“白条”的个人消费贷款服务。京东用户经过信用评估后，可最高获得1.5万元信用额度，在京东全网消费。对互联网公司涉足信用贷款业务，有银行人士称“不加紧改造将被边缘化”。

　　用户最高能赊1.5万

　　京东“白条”今日上线公测，首批开放50万个白条名额。白条用户最高可获得15000元信用额度。京东称，申请和授信过程可在1分钟内完成。

　　什么样资质的用户可以获得1.5万的最高额度?京东负责人介绍称，消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据都将决定风险评级。其中，恶意订单、退换货记录等可能会影响个人用户的授信。

　　据银行人士称，京东很可能是用垫付资金的方式实现白条功能，相当于一家商店给自家顾客赊账一样，是一个相对封闭的系统。由于目前对电商信用贷款业务没有明确规定，京东此举是否属于打擦边球还不好判断。

　　据披露，京东白条还款分为两种形式，一种是30天免息延后付款，另一种是3-12个月分期付款。分期付款的手续费为每期0.5%。即3期手续费为0.5%×3=1.5%，6期为3%，12期手续费为6%。与京东合作的招商银行分期付款其3期、6期、12期的手续费分别是3%、4.2%和6%。不过，京东白条在推广期间手续费打6折为0.3%。

　　逾期未还的用户将向京东支付违约金，费率在每日0.3%。京东白条项目负责人对新京报记者表示，京东会以短信、电话等方式适当提醒用户。

　　支付宝也曾尝试

　　“他们肯定会做，早在预料之中。”一股份制银行信用卡中心总经理在听闻京东做“白条”业务后表示。对于互联网公司的频频触“金”，银行人士感叹道，“银行能做的事越来越少了，互联网企业能做的则越来越多了，再不加紧改造都快被边缘了。”

　　2013年8月份，阿里曾对外披露即将推出信用支付服务：用户使用支付宝付款不再绑定信用卡或储蓄卡，直接透支消费。透支额度最高为5000元，贷款资金全部由合作银行提供。昨日，支付宝相关负责人表示，该产品还在内测。

　　“京东白条毕竟没有银行的相关资质，可能会有一定风险。”清科研究中心互联网金融研究员徐志鹏表示。互联网理财融资平台积木盒子产品总监李贺认为，“做这个产品需要有数据积累作为基础，门槛还是比较高的，京东、淘宝可以有用户数据支撑，但像这样的大型电商不多。”

　　此前，京东上线了针对供应商的可实现3分钟融资到账的“京保贝”业务，据京东透露，放贷规模已达10亿元。

　　京东白条信用额度

　　加分项：消费持续稳定、付款记录良好、家庭消费用户、退货记录少

　　减分项：有不良付款记录、单身用户、退货记录多