贝壳财富(beikbank)2013年12月,隶属于浙江贝壳财富投资管理有限公司，是一家以互联网为载体，金融为本质的创新型互联网理财网站。平台为为中产阶级和其他大众提供金融资产证券化产品，致力为大众创造财富。

　　一;贝壳财富简介：

　　贝壳财富由浙江元上资产管理有限公司牵头设立。管理团队均来自银行、信托、保险、证券及IT界的精英，创始人团队中多名来自银行资深高管。高素质的管理层使贝壳网购建了一套具有专业、透明、安全、稳健、公平的投融资平台。使投资人理财资金得以更安全、收益更有保障。

　　贝壳财富以普惠金融为已任，致力为大众创造财富。提供金融资产证券化产品为投资者与借款主体搭建了一个相互联结的桥梁，使双方同时受益。

　　二：名词释义：

　　关于贝壳： 壳，本坚固，腹固以利储，储金于内而不散;贝壳，与众异，善经营，聚泥沙竟成珠。故贝壳之道，乃聚之道，古人用之货币，乃价值之观;今人称爱者为宝贝，乃心之所系。

　　贝壳网，取贝壳之道，本坚固而不迂守，善经营而不涉险，集少成多，聚沙为珠，惟用心以为大众创造价值。

　　三：贝壳文化：

　　贝壳财富定位为普惠金融专家。为中产阶级及其他人群提供公平和稳健的财富增值机会，为公平而经营信用，投资者的利益高于一切。公司的经营宗旨以诚信为本、公正公平、信托责任、合则共赢。核心价值观是立信于心，尽责至善。愿景是通过不懈努打造贝壳金融成为百年企业，全球品牌。

　　四：业务领域

　　贝壳财富现阶段主要从事中国金融资产的证券化产品，致力于以互联网金融的方式，为中产阶级提供超越市场的理财产品，并为其提供财务规划等综合财富服务。向个人投资者推出基于低风险、收益高、有担保、门槛低又灵活的固定收益类投资理财项目。

　　1、小额贷款资产证券化产品

　　小贷公司在资产证券化背景下，因为其节省了资金成本，就是由其实现信用调查评估功能和承担风险功能，合在一起，称之为风险管理功能。专门分工进行严谨的风险管理，此比起传统银行更具有效率，同时给投资者带来更高的资金保障。对促进完善金融体系的具有重要意义

　　2、信托投资基金(Fund of Trust)

　　与传统基金投资于股票、债券、货币市场工具不同，FOT是投资于信托产品的基金。FOT的基金管理人选择较好成长性及良好知名度信托公司的信托产品作为拟投项目，具有风险可控，以小额资金获取较高收益、交易安全等特点。FOT专为中产阶级分享信托产品高收益而设计、是一种结合信托与基金优势的创新型投资理财产品。该领域的投资将包括信托、基金子公司和证券公司资产管理计划。

　　3、其他金融资产证券化产品

　　从市场中筛选优秀机构的合适产品，为中产阶级提供合适的财富增值机会

　　4、提供金融综合信息服务，为投资人提供一体化匹配的投资机会

　　五：风控管理

　　专业的银行风控体系：

　　核心管理团队多名来自银行高管，从基层历炼至行长，人圴20年的银行从业经验，无论从产品研发、风控管理、业务流程、创新金融上具有很强的风险把控力。

　　专业全面的尽职调查：

　　由专业人员分业务、财务和法律三方面实行详尽的尽职调查;

　　独立专业的决策机制：

　　由合伙人/股东/第三方专业(均来自各金融体系)人士组成投资决策委员会对投资进行集体决策;

　　安全周到的资金托管：

　　资金实行第三方托管制度，保障投资人资金安全;

　　全面谨慎的风控设计：

　　在强调机构准入风险把控的基础上，更关注现金流和还款来源的保障

　　素质全面的团队支持：

　　团队成员横跨所有金融业态，可以为投资人提供全方位金融服务;

　　六：管理团队

　　傅力波(中共党员) 创始合伙人 浙江大学工商管理硕士 、律师

　　加入贝壳财富前担任中国兴业银行支行行长。先后在国有银行和股份制银行省级分行任职，系浙江省内最早从事金融市场专业人士之一，曾任兴业银行省级分行金融市场部、公司业务部副总经理，后担任城市支行主要负责人，历任信贷管理、计划财务、金融市场等管理职务，具备丰富的金融市场、投资银行、财富管理经验。

　　周发根(中共党员) 金融本科学历 经济师

　　先后在中国农业银行、上海银行杭州分行工作，从事商业银行工作20多年，曾担任会计主管、副行长、支行长等职位，在会计结算、信贷业务、投资理财、风险控制等方面具有丰富的实战经验，对互联网金融和小额贷款行业有深入研究。

　　曾文杰(中共党员) 创始合伙人 金融本科学历

　　加入贝壳财富前担任中国农业银行支行行长。二十年的银行金融工作经历使其具有丰富的实战经验，风险控制能力突出，具备较高的团队管理经验和创新的产品思维，在普惠金融、投资银行和金融互联网上有深入研究。

　　沈丹 技术(高级)合伙人 浙江大学工商管理硕士

　　历任杭州新利软件有限责任公司总经理(香港上市企业)， 浙江网新恒天软件有限公司副总裁兼浙大网新国际副总裁(上交所上市企业)，美国道富金融集团杭州公司市场总监兼助理副总裁(全球排名前十金融机构，纽交所上市企业)。长期从事于金融软件领域应用，对国内外金融产品理解，大系统平台构架、软件产品线研发、组织、管理及市场营销等都有很深的理解和实践。

　　傅凯峰 技术(高级)合伙人 浙江大学心理学硕士 CFA二级

　　历任道富金融集团中国技术开发中心项目经理，曾参与、负责道富Investor Service后台运营、估值系统开发与维护;参与华夏基金管理公司、国投瑞银基金管理公司、泰康人寿等国内大型金融机构的合作项目;多年从事金融IT软件的业务分析、架构设计、软件开发、项目管理等工作，对大型业务系统及移动互联网应用开发等有丰富的经验和实践。

　　七：专家顾问团队

　　华 江(中共党员) 浙江大学工商管理硕士 注册会计师

　　历任中国农业银行杭州市分行公司业务处副处长、富阳市支行行长、杭州之江支行行长、浙江天堂硅谷股权投资管理集团有限公司副总裁、天堂硅谷夹层投资创始人。华江先生现任浙江元上资产管理有限公司董事长，在金融市场、股权投资和资本市场具有丰富的从业经验。

　　曹国熊 中南财经政法大学硕士、注册会计师、注册税务师、高级会计师。

　　现任浙江普华投资集团董事长、创始管理合伙人，Matrix china (经纬中国)管理合伙人。逾十八年的丰富投融资及企业管理经验，共投资60余家企业已成功上市17家。普华集团主要从事风险投资与中介服务业，其旗下管理各类风险投资基金总规模逾18亿人民币，其中介服务业包括普华会计师事务所、普阳资产评估、普华税务师事务所等专业服务机构。

　　章晓洪 清华大学工商管理博士后，西南政法大学法学博士、一级律师、注册会计师、仲裁员。

　　现任上海锦天城律师事务所高级合伙人，系浙江省人大常委会法制工作委员会特聘专家、浙江大学法学院实务导师、浙江省律师协会公司与证券业务委员会主任、浙江财经学院公司金融与资本市场研究所所长。章晓洪律师曾成功主办完成了网盛科技、银江股份、广宇股份、浙江阳光等60多家公司国内或境外股票上市工作以及众多拟上市公司的资产重组、改制。

　　裘 昊 MONASH大学应用金融硕士，香港注册理财师、金融及国际贸易双学士

　　曾任 Grandtag, Money Concept, Phillip Securities, 杭州业务合伙人，裘昊先生熟悉东西方文化，在金融和资本领域有较深的造诣，曾担任香港英皇证券和美国万利金融控股在浙江业务的首席代表，并长期从事私募股权及夹层基金工作。

　　吴君棋 华中科技大学工学硕士 律 师

　　曾任浙江工商信托投资公司信托经理、信雅达恒诚投资有限公司副总经理、浙江天堂硅谷股权投资管理集团有限公司夹层基金投资总监。吴君棋先生曾主持发起和设立的信托基金和专项资产管理计划高达50亿元，在信托业务和资管领域具备一流的操作经验。

　　蒋建荣 浙江大学工商管理硕士 证券分析师

　　中国证监会批准的首批证券执业分析师，曾任申银万国杭州营业部副总经理，现任元上资产管理公司副总经理兼证券投资总监。蒋建荣先生从事证券市场投资和研究20年，对证券市场有深刻认识和丰富的投资经验，其指导帐户收益历年均远超大盘。

　　徐 杰 国际风险管理师(FRM) 财务规划师(CFP)

　　曾任仁和智本资产管理公司董事总经理、加拿大信托(CANADA TRUST)、加拿大帝国商业银行(CIBC)高层，徐杰先生有扎实的金融理论基础和丰富的从业经验，熟悉国际金融市场和产品，掌握国际先进的投资理念。

　　八：贝壳寄语

　　国利率市场化进行的如火如荼，商业银行厮杀的正难解难分，而互联网金融也开始为人们提供简单的金融服务，除了银行存款和信托产品外，中国的老百姓可以购买相对收益更高的银行理财产品。理财市场为大众还提供了另外一些选择，但我们发现：

　　1、这个世界仍然不公平

　　我们发现，在这个金融市场上，100万元资金以上的投资人可以有非常大的投资选择空间，其投资品的收益一般可以达到10%以上，而几万、几十万的普通民众只能从银行购买理财产品产品，而这一般的收益仅在4-6%之间。富者越富，而穷者越穷，这不公平!

　　2、理财市场充斥着陷阱

　　由于没有合适的投资机会，不少人铤而走险，在利益的诱惑下选择了高收益的P2P产品，15%、20%等等，可是，作为资深的金融人士，我们知道，高利率伴随的只能是高风险，那儿处处充满风险。

　　3、金融创新还远远不够

　　虽然互联网金融创新不断，余额宝、理财通络绎不绝，开始通过对接货币市场基金为投资人提供更为便捷的理财服务，收益最高可以达到6%。可是，那还不够，况且，货币市场基金的收益随着利率市场化进程的深入，它将逐步走低。

　　那么，谁来为中国的中产阶级和其他普罗大众提供公平而卓越的理财服务呢?

　　贝壳财富应运而生。贝壳财富定位为普惠金融专家，致力于为中产阶级和其他普罗大众提供公平的投资机会，以我们卓越的服务为大众创造财富。我们尝试挑战传统的金融机构，我们致力于筛选和提供优质金融产品，并希望通过互联网金融的方式为投资人提供公平、透明、卓越的理财服务。我们来自商业银行、基金公司、保险公司、信托公司、证券机构、外资投行和著名私募股权投资机构，我们源于传统金融，我们希望超越传统金融，并将为之不懈努力。

　　贝壳财富是我们这个组织的品牌，我们希望把它打造成一批有理想、有勇气、有智慧的金融和IT精英共同发展的平台。我们将致力于金融工程的深化和创新，为中产阶级和其他普罗大众提供公平而卓越的理财服务，服务于中国经济转型升级，服务于广大的小微企业，为大众提供有别于传统金融机构和P2P的另一种理财选择。在这个组织的经营中，我们奉行以下原则：

　　1、为社会创造价值

　　我们将站在产业转型升级的高度，站在投资者的角度，促进金融资源的高效配置，实现产金共赢。我们希望自己是正确驾驭金融工具的互联网金融组织，我们将专心专注，精于创新，致力于为大众创造财富、为社会创造价值。

　　2、信托责任

　　作为一个提供金融服务的商业组织，我们信奉信托责任。只有为投资者持续实现财富增值，它才有存在的价值。投资者的财富至上，是这个组织的每一个人都必须谨记的责任。立信于心、尽责至善，是我们对投资者、合作机构的承诺。

　　3、开放与合作

　　我们的发展速度一定取决于投资者的信任，我们的发展高度一定取决于与金融机构的合作，我们的发展质量一定取决于我们团队的提升。我们将始终保持开放与合作的精神，与各类机构广泛合作，吸引各方人才加盟，致力于缔造中国一流的普惠金融专家!