汇丰银行近日在广州举办了一场财富管理论坛，汇丰中国零售银行及财富管理业务总监李峰先生在论坛开幕接受了记者采访，分享其对于互联网时代银行财富管理发展的见解以及汇丰个人金融服务的最新发展。

　　汇丰财富管理定位“个人经济”

　　自2002年在中国推出“卓越理财”以来，汇丰中国零售银行的业务经历了许多重大的发展。“2007年是我们业务的一个里程碑，在完成了本地注册之后开始本地居民提供人民币业务。2009年，我们有推出了家庭财富管理的概念，帮助客户以家庭为单位进行财富规划。2014年，在推出新版卓越理财之后，又对财富进行了以“个人经济”为核心的新定位。”李峰表示，“个人经济的意思是，在世界上有国家经济，但是对于一个人来说真正重要的是你的个人的财富需求和经济状况，包括家庭财务需求、退休保障等等，这就是你的个人需求，所以今天我们把汇丰的卓越理财服务重新定位在以“个人经济”为出发点的财富管理。”

　　李峰表示，相比之前，2014这一次我们已经有了很好的客户平台和品牌，希望能在这个平台上给大家带来全新的概念和服务，它的核心就像这次财富论坛的主题”洞悉世界，洞悉你”。所谓“洞悉你”就是要了解客户的需要，我们认为人基本上有5个财富需求，子女教育、医疗保障、退休养老、财富传承，再包括财富的增长，这是最基本的需求。当客户对自己的人生规划有清晰的目标以后，怎么样帮助你实现目标，这就需要“洞悉世界”，把握适合自己的财富机会了。如果从这个角度出发，你的投资选择就会变得更有针对性，就不会仅仅根据某个产品的风险或短期的回报做出选择，而是将来有一个长远的打算。这样你的风险承受能力也一定会有所增强。

　　汇丰在系统和培训上都投入了大量的资源，就是希望能够帮助客户洞悉自己，了解自己的财富需求和风险承受能力，帮助客户进行最合适自己的财富规划，而不是只是简单的刚性兑付。我认为只有当客户真正开始认识风险，中国的财富管理市场才可能走向成熟。

　　互联网时代银行财富管理应回到“个人”

　　针对当下发展迅猛的互联网金融，李峰表示，互联网金融的发展对传统银行的财富管理是一个非常大的挑战。互联网技术的应用能够提升银行的服务效率，节约服务成本，但是一个地方财富管理市场的的成熟与否，并不完全取决于互联网渠道多么有效。对客户的了解在互联网时代也仍然应该是财富管理的核心。

　　一般来说，银行的客户可以分为三种类型：一种是把所有的理财都交给专家，例如我们一些私人银行的客户;还有一种是对自己需要什么非常清楚，这类客户可以完全通过互联网理财;但更多的是在在这两者中间的客户，这些客户需要依赖理财顾问来帮助自己进行投资和财富管理。李峰表示，“因此我们一直说，希望我们的客户经理能够成为客户可信赖的顾问，成为客户的 ‘金融营养师’。哪怕是在互联网非常发达的情况下，我们一个金融营养师的工作也是不可取代的，互联网不能取代和客户互相之间的沟通和了解，也不能取代我们为客户提供的财务规划，包括建立个人财富目标的过程。”